我国新型农村社会养老保险制度改革探讨

“新农保”缘起于2002年,是农村社会经济发展的必然要求,也是解决农村人口老龄化问题的根本出路,更是统筹城乡发展的现实需要,但该制度在建立过程中存在资金相对缺乏、制度衔接困难、法律法规不完善、基金管理机制不健全等问题,应进一步加强法制建设、实施法律保障,优化制度设计、解决制度碎片化问题,加强政府财政投入力度、夯实物质基础,改进管理方式、提升养老金增值水平。     

新型军人养老保险制度的构建及其转轨成本测算

我国现行军人养老保险是军队统筹,且保障范围狭窄、制度衔接不畅、实际养老待遇较低、财政负担过重、基金管理效率低下;为实现养老保险制度全民统筹和切实保障军人的养老权益,应构建社会统筹与个人账户相结合、辅以年金账户的新型军人养老保险制度。军人养老保险制度的转轨成本来源于当前军人养老保险制度下隐性债务的显性化,采用系统动力学模型对军人养老保险制度的转轨成本进行模拟测算,结果表明：截至2090年底转轨成本将全部显性化,“老人”和“中人”的转轨成本都呈先增后减的趋势,2035—2065年的转轨成本最高;借助社会统筹账户资金积累的缓冲和人口年龄与人口结构的变化,能够分散制度转轨带来的财务支付风险,改革不会对政府财政带来巨大压力。因此,应坚持养老保险社会统筹的改革方向,积极推进军人养老保险制度改革。     

基于消费者视角的我国保险业诚信分析

保险业在近三十年的急速发展中积淀并遗留了诸多因粗放发展模式所带来的诚信不良问题,成为行业发展的桎梏,究其原因,既有产品层面的信息不对称,又有企业管理体制的不健全,以及全社会保险意识的缺失等。在此分析基础上提出加大违规成本、创新管理体制的措施建议,以期联合企业、行业、政府的力量,共同构建完善的保险业诚信体系。     

居民风险态度与社会保险参与:来自CHFS的经验证据

利用中国家庭金融调查(CHFS)的微观调查数据,从居民特征的异质性出发,系统地分析了两个问题:居民风险态度的影响因素、居民风险态度对社会保险参与的影响。从个体基本差异、资产、家庭规模、背景风险、安全因素、金融市场了解程度、幸福因素、流动性约束、地区因素、经济信息因素等方面对居民的风险态度进行了分析,特别是首次考察了安全因素、幸福因素和经济信息因素对居民风险态度的影响。结果表明:有安全防范意识、认为社会治安较好、幸福感较强、关注经济信息以及信息来源渠道较多的居民为风险偏好者的概率较大。风险偏好与养老保险、医疗保险参与的可能性呈负相关,与失业保险参与的可能性呈正相关。而风险厌恶则有着相反的影响。     

寿险营销人员知识素质结构与寿险业发展相关性研究

本文认为,寿险营销人员知识素质水平的高低直接影响着寿险公司的信誉和寿险市场的健康发展,它们之间成正相关关系.当前我国寿险营销人员知识水平普遍不高,对专业知识缺乏系统、深入的了解;综合能力不够,不能适应市场要求;职业素质良莠不齐,误导客户的现象时有发生;部分营销人员敬业、奉献精神不足,寿险营销队伍很不稳定.这些都已经严重影响到了我国寿险业的公信力和信誉度,影响到了寿险业的可持续发展.文章提出,为促进寿险业可持续发展,必须高度认识提高寿险营销人员知识水平和素质的必要性和迫切性;通过政府主管部门和寿险公司等多方面努力,多管齐下抓好寿险营销队伍建设;依托高等院校,培养高素质创新型、复合型寿险营销人才.     

存款保险的期权定价模型构造及实证研究

存款保险定价是存款保险制度建设中的核心内容,保险定价效率直接影响制度的功效。碍于现金流贴现估价模型的局限性,从期权的角度阐述了存款保险与期权的关系,指出存款保险合同实质上就是一份看跌期权,从理论和实证两方面论述了如何运用Black-Schole期权定价模型确定存款保险价格的问题,对实践中存款保险的合理定价和制度建设具有重要的指导意义。     

Understanding Insurance Customer Dishonesty: Outline of a Situational Approach

The paper takes a look at insurance customer dishonesty as a special case of consumer ethics, understood as a way of situation handling, as a moral choice between right and wrong, such as between self-interest vs. common-interest, in other words, a “moral temptation”. After briefly raising the question if different schools, of moral philosophy would conceptualize such moral temptations differently, the paper presents ‘moral psychology’ as a frame of reference, with a focus on cognitive moral development, moral attitude and moral neutralization. Conceptualization questions can’t be answered finally without thinking at the same time of empirical research design and instrument design decisions, e.g. choosing between experiment vs. questionnaire studies, designing suitable moral temptation situations as an experiment vs. questionnaires with scenario vignettes. The paper discusses then experiences from a 2004 pilot survey, with a main focus on a few insurance dishonesty scenarios with follow-up questions. The paper has an open end, i.e. outlines desirable future theoretical, empirical and practical work with insurance customer dishonesty.     

存款保险制度由"隐"到"显"变革的博弈分析——基于大银行与中小银行间的公平竞争视角

我国正走在从“隐性存款保险制度”转为“显性”的道路上。在这一过程中,较之大型商业银行而言,中小银行似乎更乐意接受这一变化。以往有部分研究谈及过这一问题,但未有考虑不完美信息这一限定条件者。针对这一状况,本文在不完美信息的假定下,基于成本收益的博弈模型论证了隐性存款保险安排下,大型银行与中小银行面临着不公平的竞争环境;进而,分析了从“隐性”到“显性”变革的必要性;最后,就显性安排下如何保障大银行和中小银行间的公平进行了探讨。     

财政分权视角下中国农村义务教育落后的原因分析

本文认为,中国农村义务教育落后与财政分权有密切关系.分税制特别是偏离公平目标的政府间财政转移支付制度,使得贫困地区具有极强的压缩农村义务教育投入的内在动力,这是导致20世纪90年代中期以来中国农村义务教育状况不断恶化的重要原因.缓解中国城乡义务教育发展差距,必须全面改革分税制,特别是政府间财政转移支付制度.     

日本地震保险制度及其借鉴

日本地震保险制度是世界上比较先进和完善的地震保险制度,今年的"3.11东日本大地震"更是让日本地震保险制度备受关注,研究日本地震保险制度对探索中国巨灾保险制度具有重要意义。本文在介绍日本地震保险制度建立和发展的基础上,重点研究了日本地震保险制度的主要内容、特点和重要作用,并提出了对我国发展巨灾保险的几点启示。